금융 (3) 썸네일형 리스트형 John 은행에 가다. Jane 도 가다. John과 이번이 취직한 딸 Jane이 함께 은행에 갔다. 1970년생 John. 딸은 1996년 생. 점점 퇴직은 다가 오는데, 준비해둔 것은 없다. 걱정만 하다가 은행에 가서 상담을 받아 보기로 한다. 직원은 간단하게 John의 재정상태 등에 대해서 질문을 한다. 나이: 50 퇴직예정나이: 68 연소득: 100,000달러 (세전) 초기 투자 금액 (여유자금): 200,000달러 매달 투자 가능 금액: 3,000달러 투자성향 (안정적 3, 공격적 7) 이렇게 대답하면 간단하게 앞으로 은퇴할 시기에 추정 소득을 보여 준다. 투자 포토폴리오는 John이 제공한 정보를 가지고 기본적으로 위와 같은 모양을 보여 주는데, 안정적인 채권 투자에 투자금액의 30%를 두고 나머지 금액은 위험이 있지만 수익성이 좋은 .. Roth 401K vs Traditional 401K 오늘 우연히 글을 읽다가 어떤 분의 은퇴계좌가 Traditional 401K에서 Roth 401K로 변동되었다며 걱정하는 것을 봤다. 당연히 동료들한테 물어 보니까, 자기들은 모두 Traditional 401K 에 잘 있다고 하니 걱정이 되어서 올린 글이었는데. 월급쟁이들은 은퇴 후 기댈 곳은 사실 401K, IRA 혹은 회사마다 다르지만 퇴직금이 유일한 소득원이 된다. 나 또한 마찬가지이다. 통상 401K 하면 회사가 일정부분 부담하고, 직원이 자기 월급에서 부답해서 지정된 투자기관에 예치하는 방식을 택한다. 모든 회사가 401K를 제공하는 것이 아니지만, 혹시 제공한다면 반드시 가입하는 것을 추천한다. 간단하게 예를 들어 '왜', '반드시' 가입해야 하는지를 모겠다. 이번에 취직한 Jessica는 연.. 퇴직 자금 IRA (Individual Retirement Account) 미국 국세청(IRS) 에서는 IRA (Individual Retirement Arrangement)라고 해서 퇴직자금을 마련하기위한 다양한 프로그램을 소개하고 있으며, 국세청에서 소개하는 것이니 절세의 효과도 기대할 수 있다. 세금관련한 퇴직자금 프로그램이니 모든 이야기는 IRS (국세청)에서 설명하는 것을 기준 (2020년)으로 해서 작성했다 1. IRA란 무엇인가? Individual Retirement Account는 우리말로 그대로 풀어 놓으면 '개인퇴직계좌'로 읽힌다. 개인이라는 말은 기업 등은 자격이 안될 것이고, 일반 저축예금과 달리 개인의 퇴직금을 준비해주는 금융상품으로 보인다. 대강 맞다고 본다. 그럼 한 걸음 더 들어가서 자세히 알아 보자. IRA는 두 종류가 있다. Traditiona.. 이전 1 다음
